文:王曼卿 闫晓真 来源:新金融人物

6月的北京,骄阳似火,偶来一阵微风,让人呼吸间都浸润着盛夏的热力。此间的金融科技创业领域,也是这样一片勃勃生机。

当互联网及科技不断扩展信息传播渠道、试图改变传统产业商业模式的同时,一些十年前未曾存在的新兴行业孕育而生,并得以发展起来,比如金融科技。

四年前,为了找到金融科技的标准解读,也为了成就自身的期待与新生,掌众集团COO谢敏踏上了这趟时代的列车,在此之前,他已经在传统金融领域浸淫十余年。在接受新金融人物专访时谢敏表示,在互联网时代,要寻找更多可能性,在不可预见的未来,成就不一样的自己。

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随着世界改变,何尝不是一种正解

有人说,我们努力奋战不是为了改变这个世界,而是不被世界改变。其实,在高速发展的时代里,随着世界改变,何尝不是一种正解。

初见谢敏,这是一位拥有十几年传统金融从业经验、在金融科技领域打拼多年的行业“老兵”。“谈笑不失儒雅,激情不缺睿智”,是对这位年近不惑毅然选择跳出安逸、投身于互联网金融的创业者,最为准确地定义。

从传统金融行业到互联网金融领域,谢敏的转型多少有一些“戏剧”的成分。那是互联网金融呈现爆发式发展的2014年,每个人耳边都充斥着扫码支付、互联网理财、网络借贷。

这一年对于掌众集团的每一位核心成员来说都是意义非凡的一年。面对智能手机和4G网络广泛普及,面对用户在互联网上积累了大量的行为数据,掌众创始人张敬华先生敏锐地发现了移动信贷的机会,掌众在这一年应运而生。

而这一年,谢敏仍旧在他熟悉的银行工作,但是一个电话,已经在他的心里播下了一颗金融科技的种子。那是一个理财销售的电话,电话那头热情的销售为谢敏推荐了一款预期年化收益率可达8%的金融产品。年化收益率8%,这对于在传统金融行业工作多年的谢敏来说,无疑是一个极高的收益率。抱着金融人特有的好奇心,谢敏仔仔细细地询问起了这高利率背后的运作机制。

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“当时我所在的传统金融行业,其资金流向的是实力企业,是那些不缺钱的企业,属于锦上添花型的;而互联网金融更多地针对个人、小微企业主等,应该算是雪中送炭吧。”谢敏通过一个电话就察觉到在传统金融行业之外的另一个“天地”。而一向极具行业敏感度和前瞻性的他蓦然意识到,行业发展的全新方向。

在熟悉的行业游刃有余,却一成不变地固步自封;还是在全新的领域挑战自己,拼一个不一样的未来,这对于很多人来说都是一个问题。可是,对于勇于尝试、期待改变、向往新鲜体验的谢敏来说,选择已经不言而喻。

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“龙虾部落”会谈,异优势互补团队成军

改变的冲动人人有之,改变的举动却凤毛麟角。对于谢敏来说,从传统金融行业到互联网金融行业的转型不仅要有天时地利,更需人和。如果说,互金行业大发展为谢敏转型提供了契机,那么张敬华这位掌众集团CEO兼创始人,则是帮助谢敏坚定了决心。 他们二人同是北航校友,也是多年好友,在决定离开银行之前两人曾相约在一家龙虾大排档吃饭,商议创业事宜。谢敏笑着说:“在当时还是比较犹豫,没有下定决心,当我下定决心去做这件事的时候,我就去找了张敬华。”龙虾部落的会谈,像极了桃园三结义立下契约,“生死与共”。

“桃李春风一杯酒,江湖夜雨十年灯”,龙虾部落的会谈豪气干云,酣畅淋漓,但创业筚路蓝缕,艰辛异常。创业就像一台高速运转的机器,每一个参与者都像是齿轮,相互咬合发挥各自的优势。凭借敏锐的商业嗅觉,张敬华选择了互联网金融创业方向,而精于IT体系及风险把控的谢敏则掌管整个后台。

从业务角度而言,业务规模和防控风险本身就是相互博弈的“兄弟”。在掌众发展初期,是抢占市场、还是死守风险,谢敏与张敬华这对兄弟为此展开过一轮又一轮激烈地讨论。谢敏把那样的相处模式称作“相爱相杀”,性格相异、经验相异、优势相异的二人,虽然在观点上屡次交锋,却常常能在公司重要的决策点上默契地达成一致。正是在发展初期,二人有了先做大平台、适度容忍风险的共识,才能让掌众抓住风口,成功打开市场口碑,累积大量数据,为今后集团的发展奠定坚实的基础。

在两位核心人物的带领下,掌众集团整个团队都有着这样异优势互补的特质。他们中有来自移动支付、传统银行、互联网公司等不同领域的专家和人才,整个团队激烈的争论,有默契的配合,彼此取长补短,相互融合,推动着掌众集团一步一步向前发展。

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世界多变、脚步加快,但初心仍不改

毋庸置疑,谢敏是一个善于顺应世界变化,善于把握行业变化的人。从银行辞职,开始互联网金融创业;抓住“信用小白”的借款需求缺口,以提供小额借款信息服务切入市场;针对消费分期升级,推出大额借款信息服务、布局分期消费场景;出征海外,布局全球市场,谢敏和掌众集团一直在追求着改变与发展。

到今年5月,掌众完成了集团化战略升级,形成了智能出借、消费分期、数字金融、金融超市、掌众云和海外业务六大业务板块,旗下拥有掌众财富、闪电贷、Dana Rupiah(印尼)、iDong(越南)、PondoPeso(菲律宾)等十多个平台,注册用户超过2600万。 在创业的这条道路上,谢敏如鱼得水,如今的他正全力负责掌众集团的整个海外业务。如果说,掌众CEO张敬华是一位多次尝试的连续创业者,那么作为COO谢敏就是一次创业的连续创新者,二人对于发展与变化从来都不吝尝试,所以在决定进军海外市场时,二人是如出一辙的大胆而果决。

在谢敏看来,出征海外是一项全新的自我挑战,“目前,国内的数据非常丰富,征信公司很多,数据公司也很多,各个方面的服务都有人提供。但是在许多国家,像越南、印尼、菲律宾等,没有征信,没有结构化的数据,没有人提供黑名单,所有的数据都是非结构化的。”谢敏说,“但正是因为这样,才更适合掌众在这些国家落地生根。因为,我们所拥有的就是强大的智能风控技术,一旦落地海外,就会发现金融科技的力量有多强大。”从2017年8月,掌众第一家海外分公司——雅加达(印尼)分公司设立开始,在不到一年的时间里,掌众集团就成功在印尼、越南构建了本地化的互联网金融服务平台,实现了持续稳定运营,不久之前,菲律宾产品PondoPeso也已经正式上线,如今掌众集团正在准备拓展俄罗斯市场。这些成绩和谢敏的付出密不可分,难怪言谈之间,他都是一派的自豪感,“掌众出征海外这么顺利,真的有些出乎我们的意料”。 谢敏觉得这些成就实属意料之外,但事实上掌众集团的成功实在是情理之中。因为他们始终能够坚持在纷乱的世界、变化的行业里,顺应国家政策,找准发展方向,坚持前行的脚步,守住创业的初心。这些年,无论是行业野蛮生长、狂欢式发展的时期,还是强监管来临众多平台遭遇寒冬的时刻,谢敏和掌众一直没有忘记自己的初心。谢敏的初心,是寻求金融科技的标准解读,给自己不一样的人生;掌众的初心是完成普惠愿景,让更多人享受优质金融服务。

所以无论如何行业怎么变化,掌众都坚持用户至上。谢敏说,在掌众发展的过程中一直很重视用户,公司在“用户风险教育”上下了很多功夫,希望帮助用户理性出借和借款,让用户真正享受到互联网金融带来的实惠。 掌众坚信,与用户共同成长,才是一个企业长久发展的秘诀。

多做尝试,让未来不可预见

从2015年正式加入掌众到如今,一向喜欢改变、追求改变的谢敏似乎求仁得仁。这一路,他深感自己改变了很多,自己的学识、自己的应对、自己的眼界、自己的格局……最重要的是,他自己对于未来的规划。作为创业者,谢敏与为人打工时完全不同。“上班是天塌下来有老板顶着,创业是遇到问题你要迎难而上。创业之后,遇到问题形成应激反应,去思考解决方案A、B、C,然后再想方案是否行的通”,谢敏也将其定义为——责任,这就是一个创业者必须具备的基本素质。因此这份责任,谢敏不断尝试,不断努力,无法停下奋斗的脚步。

其实,谢敏的心里特别希望,好好休息一个月,“没有电话、没有邮件、没有信息,这是我未来的小目标”。说完这话,谢敏“哈哈”大笑。的确,休息对于如今的谢敏来说太过奢侈,此刻的他,有很多关于未来的计划。个人的、公司的、行业的,没有一个有休息的空隙。

因为高速发展的行业现实,让身处其中的每一个人都如逆水行舟一般,不进则退。在谢敏看来,金融科技行业虽然需要经历调整、洗牌期,发展速度有所放缓,但其前进的脚步不会停止。他说:“每一个新兴行业发展起来,最开始的时候,只是满足与需求。监管的要求往往赶不上变化,如果说什么事情都那么完备,法律法规都健全的话,那么诸如阿里、京东这样的创新企业在一开始就不会出现。其实,我们行业所谓的发展规律就是创新,然后监管;创新、监管,不断地交替,实现螺旋式前进。这样才能让创新的行业不断地发展,形成更加健康、稳定的环境。”对于行业清晰的认识,让谢敏从没有停止学习和努力的脚步。他说,这是对自己事业与选择的尊重,当决心成为创业者的那一刻,他就必须不断地敦促自己;当然,这也是对金融科技的敬畏,因为在这样一个行业,一旦安于现状,就意味着不负责任,自甘淘汰。所以谢敏不断地规划着未来,不断地做出尝试。

对于个人而言,谢敏想尝试去接触更多有专长、有能力、有趣味的人,一起去发现和探索未来与世界,希望进一步开阔自己的眼界。虽然谢敏把这样的规划看做是个人的目标,但实际上也是在为公司而努力,将“拜将”作为公司发展战略之一的掌众集团一直在挖掘人才、培养人才上不遗余力。对于公司而言,谢敏的目标更明确,他希望掌众能保持在行业前列,通过努力帮助和带动社会效率的提升,做对整个社会有贡献的企业,同时在发展的过程中找到属于自己的核心企业文化,相信集团化发展后的掌众一定能够迎来全新的发展局面。而对于行业来说,谢敏希望整个金融科技的发展更加明朗、更加规范,掌众也会在日益良序的市场环境中,实现自己更好的发展。字里行间,谢敏都展现着作为创业者的责任感。他说,这些尝试能让我们在不可预期的未来,遇见更好的自己,更好的掌众。

短短的一个半小时很快结束了,采访过后,谢敏快速起身,一个重要的会议正等着他参与……